Come aprire un conto bancario svizzero

La Svizzera è nota per il suo impressionante sistema bancario, comprese le sue leggendarie politiche sulla privacy. In realtà è un reato penale in Svizzera per un banchiere rivelare informazioni private sui clienti della banca, che in passato era un enorme vantaggio per chiunque volesse nascondere denaro o oggetti di valore illeciti. Nel mondo di oggi, tuttavia, le preoccupazioni per il terrorismo e il contrabbando hanno costretto le autorità svizzere a respingere i clienti che ritengono coinvolti in attività illegali. Alcune banche svizzere ora rifiutano anche i clienti americani, in generale, a causa delle indagini approfondite del Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti. Anche se le banche svizzere potrebbero non essere così entusiasmanti come vengono rappresentate nei film di spionaggio e nei thriller d'azione, sono comunque estremamente ben gestite e straordinariamente private. Ogni banca ha i propri passaggi per la creazione di un conto, ma conoscere le informazioni e i documenti di base di cui avrai bisogno può aiutarti a iniziare a creare il tuo conto bancario svizzero.

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Passi

Parte uno di 4: Scegliere una banca e un servizio

1. uno Scopri se sei idoneo per un conto bancario svizzero. Molte banche, anche in Svizzera, devono ora verificare l'identità del titolare del conto e tutte le fonti di reddito. Questo per evitare che il denaro acquisito attraverso attività illegali venga depositato in conti bancari svizzeri. E a causa della repressione dell'evasione fiscale da parte del Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti, alcune banche svizzere si rifiutano di fare affari con i clienti americani per paura di ripercussioni legali. Il luogo in cui vivi e quello che fai per guadagnarti da vivere potrebbe influire sull'idoneità o meno a un conto corrente o di risparmio presso una banca svizzera.
   • Ai cittadini di alcuni paesi è vietato aprire conti bancari svizzeri. Ciò può essere dovuto a una serie di motivi, come gli embarghi ufficiali (con paesi come Russia e Iraq, ad esempio) e altre esclusioni politiche.
   • Indipendentemente dalla tua nazionalità e fonte di reddito, la tua richiesta di un conto bancario svizzero può essere respinta se sei considerato una persona 'politicamente esposta', qualcuno che è stato coinvolto in uno scandalo o ha una reputazione pubblicamente dubbia. La banca sarebbe preoccupata che se quel tipo di persona diventasse un cliente, potrebbe rappresentare un rischio troppo grande per la reputazione della banca.
2. 2 Trova una banca che soddisfi le tue esigenze. Ci sono circa 400 banche in Svizzera, anche se due banche in particolare - UBS (Union Bank of Switzerland) e Credit Suisse Group - rappresentano quasi la metà di tutti gli investimenti nelle banche svizzere. Uno dei fattori più importanti nel determinare quale banca scegliere è ciò che stai cercando in una banca. Il confronto tra le politiche e le opportunità di investimento presso una varietà di banche di prim'ordine può aiutarti a esaminare i pro ei contro di ciascuna banca e trovarne quella giusta per te.
   • Se la privacy è un fattore importante, valuta la possibilità di rivolgerti a una banca che non ha filiali nel tuo paese d'origine. La maggior parte delle banche è regolata dalle leggi della nazione in cui si trova una determinata filiale, non dalle leggi della nazione della sede centrale.
   • Tieni presente che, a meno che una banca non abbia ottenuto lo status di intermediario qualificato (QI), tale banca potrebbe dover segnalare il proprietario di un conto e tutto il denaro ricevuto dagli Stati Uniti all'IRS, se il titolare del conto è un cittadino statunitense.
3. 3 Scegli un tipo di account. Esistono molti diversi tipi di conti bancari disponibili presso le banche svizzere. Alcuni conti bancari richiedono un importo minimo per il deposito iniziale, un saldo minimo del conto e altri fattori qualificanti. Confronta i requisiti per ogni tipo di conto che sei interessato ad aprire per trovarne uno che funzioni meglio per le tue esigenze finanziarie.
   • Alcune banche richiedono ai clienti di utilizzare franchi svizzeri (CHF). Altri consentono l'uso di dollari USA, euro e altre forme di valuta da tutto il mondo. Verificare con la banca con cui si desidera fare affari per vedere quale forma di valuta accetta se il cambio in altre valute è un problema per te.
   • Uno degli account più segreti è quello che è noto come a conto numerato . Questi account non sono, in senso stretto, account 'segreti' o 'anonimi'. Alcuni impiegati bancari di alto livello conosceranno l'identità del titolare del conto, ma questi conti offrono ancora un certo grado di privacy, poiché i conti numerati richiedono alla banca di utilizzare solo il numero di conto in tutta la corrispondenza relativa al conto. Tuttavia, questi conti tendono ad avere una serie di restrizioni e il mantenimento di un conto numerato può comportare commissioni annuali fino a 2.000 franchi svizzeri.
   • Vale la pena notare che alcune banche svizzere sono riluttanti a offrire conti di risparmio generali per cittadini stranieri. Invece, le banche svizzere si concentrano sul fornire ai cittadini stranieri opportunità di investimento e specialità di gestione patrimoniale.
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Parte 2 di 4: Apertura di un conto di investimento

1. uno Visita una filiale della banca o un ufficio di rappresentanza. I clienti interessati ad aprire un conto bancario svizzero devono visitare una filiale bancaria operativa, di persona o tramite un rappresentante. In caso di invio di un rappresentante, tale rappresentante dovrà fornire la documentazione sia per se stesso che per la persona che rappresenta. A causa delle rigide linee guida bancarie, i conti bancari non possono essere aperti online, poiché attualmente non esiste alcun modo per verificare l'identità o le fonti di reddito del potenziale cliente online.
   • Alcune banche potrebbero consentire di completare questo processo per posta. Una fotocopia del tuo passaporto ufficiale rilasciato dal governo dovrebbe essere certificata da un istituto approvato e inviata alla banca con cui desideri fare affari.
2. 2 Fornisci la documentazione necessaria. Come la maggior parte delle banche nel mondo, le banche svizzere sono tenute a verificare l'identità e la fonte di reddito dei clienti che desiderano aprire un nuovo conto. Per questo motivo, la maggior parte delle banche richiede ai potenziali clienti di incontrarsi di persona con un rappresentante bancario per completare il processo di verifica.
   • Ai clienti potrebbe essere richiesto di fornire un passaporto valido come mezzo di identificazione.
   • I rappresentanti della banca possono richiedere la documentazione per verificare l'origine del reddito. Ad esempio, i rappresentanti bancari possono richiedere una copia di un contratto che dimostri che una casa è stata venduta per acquisire il denaro in questione, o ricevute di vendita di titoli, o una dichiarazione di verifica da una banca con cui hai fatto affari in passato.
   • Le banche possono verificare l'indirizzo indicato di un potenziale cliente inviando un certo tipo di corrispondenza tramite posta.
3. 3 Compila i documenti necessari. Come per qualsiasi altro conto bancario, ci sono moduli e materiali per la domanda che i potenziali clienti devono compilare. Tuttavia, a causa della sicurezza delle banche svizzere e della pressione internazionale per rendere conto degli sforzi di evasione fiscale, il processo di documentazione può essere piuttosto lungo. Un esperto di banca svizzera ha riferito che possono essere necessarie fino a 100 pagine di documenti perché un investitore straniero possa aprire un conto bancario svizzero.
4. 4 Soddisfa i requisiti minimi di investimento. Ogni banca ha requisiti diversi sul deposito / investimento minimo che un individuo deve effettuare. A volte vari tipi di conti all'interno della stessa banca possono avere requisiti drasticamente diversi. Alcune banche (e tipi di conto) hanno importi minimi di deposito / investimento che variano in milioni di dollari.
   • Molte banche private non accetteranno nuovi clienti a meno che quel cliente non sia disposto a investire un minimo di CHF 250.000 ($ 265.896,64 in dollari USA, o 230.704,37 euro). Tuttavia, alcune banche, tra cui UBS e Credit Suisse, accetteranno investimenti inferiori a CHF 50.000 ($ 53.179,33 dollari USA o 46.140,87 euro). Rivolgiti alla banca con cui sei interessato a investire per saperne di più sui requisiti minimi.
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Parte 3 di 4: Apertura di un account personale

1. uno Visita una filiale della banca o un ufficio di rappresentanza. Chi non conosce la Svizzera e spera di aprire un conto in banca dovrà incontrare un rappresentante della banca. È meglio prendere questi accordi e ottenere un conto bancario il più rapidamente possibile. Potrebbe essere utile visitare una filiale di banca svizzera prima di chiudere il tuo vecchio conto bancario dal paese che stai lasciando, se possibile. Alcuni espatriati potrebbero avere difficoltà a proteggere il proprio alloggio senza un conto bancario, ma potrebbero anche avere difficoltà ad aprire un conto bancario senza un indirizzo.
   • I potenziali clienti che vivono al di fuori della Svizzera che desiderano aprire un conto bancario svizzero ma non possono visitare una filiale di persona possono richiedere un pacchetto di domanda per posta. I documenti forniti dal potenziale cliente dovranno essere autenticati da un notaio, un dipendente della banca svizzera o un dipendente di una banca corrispondente con cui la banca svizzera è disposta a collaborare.
2. 2 Assegna un account manager. La maggior parte delle banche svizzere assegna un account manager personale per lavorare con ogni cliente ed è importante ricordare chi è il tuo account manager per tutte le transazioni bancarie future. Richiedi le informazioni di contatto del tuo account manager, compreso il suo indirizzo e-mail e la linea telefonica diretta in banca.
   • Le filiali bancarie nelle principali città tendono ad avere almeno un account manager che parla una lingua straniera, compreso l'inglese. In caso contrario, molto probabilmente un account manager parlerà correntemente una delle quattro lingue principali della Svizzera: tedesco, francese, italiano o romancio. Se sai che avrai bisogno di un account manager che parli una lingua diversa dalle principali lingue della Svizzera, è meglio chiamare in anticipo e prendere gli accordi necessari.
3. 3 Fornisci la documentazione necessaria. Come la maggior parte delle banche e degli istituti finanziari in tutto il mondo, i nuovi clienti che desiderano aprire un conto personale dovranno fornire la documentazione che dimostri l'identità e la fonte di reddito del cliente.
   • Ai nuovi clienti verrà chiesto di verificare la loro identità e indirizzo. Se la tua carta d'identità non riflette il tuo indirizzo svizzero locale, potresti dover fornire una copia firmata del contratto di locazione.
   • Alcune banche richiedono che un nuovo cliente verifichi il suo status professionale. Le banche possono anche richiedere ai nuovi clienti di mostrare eventuali contratti di lavoro e dichiarazioni dei redditi rilevanti come parte del processo di verifica dell'occupazione. Dimostrare un impiego aiuta le banche a sapere che il denaro depositato su un conto non proviene da attività illegali.
4. 4 Impara i requisiti cantonali. Ci sono oltre 20 banche svizzere cantonali, il che significa che fanno affari solo con i residenti del cantone in cui si trova ciascuna banca. Se apri un conto personale presso una banca cantonale e ti trasferisci in un altro cantone, ti potrebbe essere chiesto di trasferire il tuo conto a un cantone corrispondente. Questo non dovrebbe essere un problema per i clienti che aprono conti presso banche nazionali svizzere.
5. 5 Aspettatevi di pagare spese e commissioni. La maggior parte delle banche svizzere addebita una commissione di mantenimento mensile per i conti personali e può addebitare commissioni aggiuntive per una carta di credito o Carte Maestro (carta di debito).
   • Le commissioni mensili per i conti personali tendono a variare da 10 a 30 franchi svizzeri (CHF), anche se i clienti possono solitamente ridurre o revocare queste commissioni passando agli estratti conto bancari elettronici, stipulando un mutuo con la banca o depositando un importo considerevole di soldi in quel conto.
   • Le carte di credito e le Carte Maestros tendono ad avere tariffe annuali che vanno fino a 3 franchi svizzeri.
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Parte 4 di 4: Accesso al denaro in un conto bancario svizzero

1. uno Impara i tuoi requisiti fiscali. Ciò è particolarmente importante per i cittadini statunitensi che aprono conti bancari svizzeri, sebbene possa applicarsi anche ad altri paesi. I cittadini statunitensi, indipendentemente dalla loro scelta in conti bancari, sono tenuti a:
   • presentare il modulo 1040, allegato B, parte III, in cui si dichiara che si sta aprendo un conto bancario estero.
   • presentare il modulo TD F 90-22.1 entro il 30 giugno di ogni anno per informare l'IRS dell'ubicazione di eventuali conti esteri che superavano $ 10.000 in qualsiasi momento durante l'anno precedente.
2. 2 Richiedi una Master Card. A Carte Maestro è essenzialmente una carta di debito emessa dalla tua banca. Può essere utilizzato per prelevare contanti o completare gli acquisti nella maggior parte dei negozi, sebbene i commercianti nelle città e nei villaggi più piccoli possano avere politiche solo in contanti.
3. 3 Richiedi una carta di credito. Molte banche svizzere possono emettere carte di credito ai clienti interessati. Tuttavia, ai clienti potrebbe essere richiesto di fornire alla banca un deposito cauzionale, in genere una o due volte il limite di credito mensile massimo, per dissuadere i clienti dallo squillare addebiti insoluti. La caparra verrà restituita al cliente all'atto dell'annullamento della carta di credito, a condizione che il cliente abbia saldato gli eventuali addebiti effettuati utilizzando quella carta.
4. 4 Usa i traveller's cheque. I traveller's cheque non offrono sempre il miglior tasso di cambio, ma possono essere preziosi per i clienti stranieri, poiché possono essere facilmente sostituiti in caso di smarrimento o furto. Inoltre, i traveller cheque consentono ai clienti interessati alla sicurezza di condurre affari ed effettuare transazioni senza compromettere la privacy dei loro conti bancari.
   • Gli investitori con conti bancari svizzeri privati ​​potrebbero voler evitare di ottenere una carta di debito o un libretto degli assegni se la privacy è un problema. Ogni volta che scrivi un assegno o utilizzi una carta di debito, viene creato un percorso tracciabile per tornare al tuo conto bancario. Se stai cercando di mantenere un conto segreto, l'emissione di una carta di debito o di un libretto degli assegni è un modo semplice per essere scoperti.
5. 5 Chiudi il tuo account con fiducia. Se per qualsiasi motivo hai bisogno di chiudere il tuo conto o riscuotere i tuoi investimenti, la maggior parte delle banche svizzere ti consente di farlo senza restrizioni o commissioni. Questo dà fiducia a molti clienti, sapendo che gli investimenti sono disponibili in caso di emergenza. Annuncio pubblicitario

Domande e risposte della comunità

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• Domanda Quali sono le banche svizzere più apprezzate dagli stranieri che desiderano aprire un conto legale? Tom de backer Top Answerer Le prime tre banche svizzere sono UBS SA, Credit Suisse e Julius Baer Group. Esistono anche numerose banche internazionali con sede in Svizzera, nonché numerose banche internazionali con filiali in Svizzera.
• Domanda Può un canadese aprire un conto bancario svizzero? Tom de backer Risposta più alta Sebbene le condizioni per l'ammissibilità possano includere la nazionalità, non è una conditio sine qua non, il che significa che ci sono altri requisiti molto più importanti che devono essere soddisfatti. Verificare con la banca di tua scelta per vedere se soddisfi i loro requisiti.
• Domanda Un keniota può aprire un conto bancario svizzero? Sì, supponendo che soddisfino i requisiti finanziari (insieme a qualsiasi altro requisito che una determinata banca potrebbe avere).
• Domanda Quanto costa aprire un conto bancario svizzero? Dipende dalla banca presso la quale stai tentando di aprire un conto, ma sarai in grado di trovarne alcuni gratuiti se guardi abbastanza bene.
• Domanda Dove posso aprire un conto bancario svizzero nella Carolina del Nord? Da nessuna parte.
• Domanda Può un bengalese aprire un conto in una banca svizzera? No, tuttavia puoi aprire un conto in Pakistan, Russia e Corea del Nord.
• Domanda Qualcuno del Bangladesh può aprire un conto bancario svizzero? No, tuttavia puoi aprire un conto in Pakistan, Russia e Corea del Nord.
• Domanda Posso aprire un conto svizzero online dall'India? Sì, ma devi avere almeno 18 anni ed è richiesto solo un piccolo deposito iniziale minimo di 5.000 CHF / EUR / USD.
• Domanda Quanto sono sicuri i conti bancari svizzeri? Assicurati di avere un conto da una banca popolare (UBS AG, Credit Suisse e Julius Baer Group) per garantire la sicurezza. I conti bancari svizzeri sono sicuri e le possibilità di furto sono molto basse.

Domande senza risposta

• Sono un cittadino irlandese che vive nel Regno Unito. Posso aprire un conto svizzero? Risposta
• Un serbo può aprire un conto bancario svizzero? Risposta
• Posso aprire un conto bancario svizzero se sono dello Sri Lanka e vivo in Arabia Saudita? Risposta
• Posso aprire un conto bancario svizzero online se vivo in Sud Africa? Risposta
• Qual è il tasso d'interesse annuo generale per un deposito bancario in Svizzera? Risposta

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Suggerimenti

• Per un elenco delle banche svizzere, visitare http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl

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